Sturmschaden am Auto: Wer zahlt?

1Sturmschaden am Auto: Wann zahlt die Versicherung?

Ein heftiger Sturm zieht auf, Äste brechen, Ziegel fallen vom Dach – und plötzlich ist das eigene Fahrzeug beschädigt. Ein Sturmschaden am Auto wirft sofort die Frage auf: Wer kommt für die Reparaturkosten auf? Grundsätzlich ist die Teilkaskoversicherung der richtige Ansprechpartner, wenn Naturgewalten das Fahrzeug beschädigen. Allerdings gelten hier klare Vorgaben der Versicherer, die erfüllt sein müssen, damit der Schaden reguliert wird.

Die wichtigste Voraussetzung für die Kostenübernahme durch die Teilkasko ist die Windstärke. Versicherungen sprechen in der Regel erst ab Windstärke 8 (das entspricht etwa 62 bis 74 km/h) von einem Sturm. Wird das Auto durch umherfliegende Gegenstände wie Dachziegel oder herabstürzende Äste getroffen, greift der Versicherungsschutz. Liegt die Windstärke darunter, kann es schwieriger werden, die Ansprüche geltend zu machen, es sei denn, man verfügt über eine Vollkaskoversicherung.

2Teilkasko vs. Vollkasko: Wo liegt der Unterschied?

Bei der Regulierung eines Sturmschadens kommt es maßgeblich auf die Art der Kaskoversicherung an. Die Teilkaskoversicherung übernimmt Schäden, die unmittelbar durch den Sturm verursacht wurden. Das bedeutet: Der Sturm hat einen Gegenstand auf das parkende oder fahrende Auto geschleudert. Die Vollkaskoversicherung hingegen springt auch dann ein, wenn Sie beispielsweise einem auf der Straße liegenden Ast ausweichen und dabei gegen einen Baum fahren. Auch bei Windstärken unter 8 greift oft nur die Vollkasko.

3Richtiges Verhalten nach einem Sturmschaden

Wenn Sie einen Sturmschaden an Ihrem Fahrzeug feststellen, ist schnelles und richtiges Handeln entscheidend. Bevor Sie den Schaden beseitigen oder das Auto bewegen, sollten Sie die Situation ausführlich dokumentieren. Machen Sie aussagekräftige Fotos aus verschiedenen Perspektiven. Fotografieren Sie nicht nur die Dellen und Kratzer, sondern auch das Umfeld – beispielsweise den Baum, von dem der Ast abgebrochen ist, oder die Dachziegel auf der Straße.

• Schadenstelle und Umfeld fotografieren, bevor etwas verändert wird.
• Datum und genaue Uhrzeit des Schadens notieren (wichtig für den Nachweis der Windstärke).
• Zeugen suchen und deren Kontaktdaten notieren.
• Den Schaden umgehend der Versicherung melden (meist gilt eine Frist von einer Woche).
• Einen unabhängigen Kfz-Sachverständigen hinzuziehen, um die genaue Schadenhöhe zu ermitteln.

4Die Beweispflicht liegt beim Fahrzeughalter

Als Geschädigter stehen Sie in der Beweispflicht. Sie müssen der Versicherung nachweisen, dass der Schaden tatsächlich durch einen Sturm (Windstärke 8 oder mehr) verursacht wurde. Hierfür reicht oft eine Auskunft des Deutschen Wetterdienstes (DWD) für Ihre Region zum fraglichen Zeitpunkt. Zudem müssen Sie belegen, dass das Auto zum Zeitpunkt des Sturms am angegebenen Ort stand. Unser Kfz-Gutachter in Plettenberg unterstützt Sie dabei, die Schäden so zu dokumentieren, dass sie zweifelsfrei dem Wetterereignis zugeordnet werden können.

Es reicht nicht aus, einfach nur einen Kostenvoranschlag einer Werkstatt einzureichen. Versicherungen prüfen Sturmschäden oft sehr genau. Ein professionelles Schadengutachten schafft hier Klarheit. Es dokumentiert nicht nur die sichtbaren Schäden, sondern auch eventuelle verdeckte Mängel, die durch den Aufprall schwerer Gegenstände entstanden sein könnten.

5Haftung Dritter: Wenn der Nachbar oder die Stadt zahlen muss

Nicht immer ist die eigene Kaskoversicherung der einzige Ansprechpartner. Wenn beispielsweise ein morscher Baum des Nachbarn auf Ihr Auto stürzt oder sich schlecht befestigte Dachziegel von einem Haus lösen, kann der Eigentümer haftbar gemacht werden. Haus- und Grundstücksbesitzer haben eine sogenannte Verkehrssicherungspflicht. Haben sie diese verletzt – etwa weil sie einen offensichtlich kranken Baum nicht gefällt haben –, greift deren Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

6Warum ein unabhängiges Kfz-Gutachten unverzichtbar ist

Versicherungen schicken bei größeren Sturmschäden gerne eigene Gutachter. Bedenken Sie jedoch, dass diese im Interesse der Versicherung handeln. Um sicherzustellen, dass alle Schäden – auch Wertminderungen – vollständig erfasst werden, haben Sie das Recht auf einen eigenen, unabhängigen Sachverständigen. Die Kosten hierfür übernimmt in der Regel die Versicherung, sofern es sich nicht um einen Bagatellschaden (unter ca. 750 Euro) handelt.

Ein unabhängiges Gutachten bildet die solide Basis für die Schadensregulierung. Unser Kfz-Gutachter in Altena prüft Ihr Fahrzeug detailliert und erstellt ein gerichtsverwertbares Dokument. Dies schützt Sie vor bösen Überraschungen, falls die Versicherung die Reparaturkosten kürzen möchte.

7Totalschaden durch Sturm: Was nun?

Fällt ein massiver Baum auf das Fahrzeug, ist ein wirtschaftlicher Totalschaden oft die Folge. In diesem Fall übersteigen die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert des Autos. Die Versicherung zahlt dann den Wiederbeschaffungswert abzüglich des Restwertes. Die exakte Ermittlung dieser beiden Werte ist komplex und erfordert tiefgehende Marktkenntnisse. Unser Kfz-Gutachter in Werdohl ermittelt den korrekten Wiederbeschaffungswert vor dem Schadenereignis und holt verbindliche Restwertangebote ein, damit Sie nicht auf finanziellen Verlusten sitzen bleiben.